BANCO SANTANDER RIO S.A. c/ MADUEÑO JUAN ALBERTO s/ COBRO EJECUTIVO

¿Quién es el actor?

Banco Santander Río S.A.

¿A quién se demanda?

Juan Alberto Madueño.

¿Cuál es el objeto del reclamo?

Cobro ejecutivo de saldos de tarjetas de crédito (resúmenes de Visa y American Express).

¿Qué se resolvió?

Se rechazó el recurso de apelación del banco y se confirmó la sentencia de primera instancia que declaró la inhabilidad de los títulos ejecutivos por incumplimiento de los requisitos formales (falta de presentacion de las liquidaciones sucesivas y defectos en los resúmenes), con imposición de costas al apelante; se reservaron honorarios.

¿Cuáles son los fundamentos principales?

"al analizar la sentencia recurrida desde el punto de vista de los agravios vertidos en su contra, advertimos que no resultan suficientes ni atendibles para revertirla, en tanto que el actor obvia una consideración central del a-quo, esto es que tanto en el caso de VISA como de American Express los resúmenes que se tienen a la vista dan cuenta de saldos anteriores impagos ($ 435.674,04.- y $ 257.364,24.- respectivamente) cuyas liquidaciones no se adjuntaron; impidiendo así el control de tales liquidaciones.

Como dijera el a-quo, la ejecución de saldos deudores de tarjeta de crédito exige la presentación de todas las liquidaciones adeudadas, cuyo monto final se reclama, lo que no se cumplió en el caso.

En efecto, las tres Salas de esta Cámara hemos unificado jurisprudencia entendiendo que para cumplir acabadamente con las exigencias de la normativa de fondo, el emisor que pretende ejecutar un saldo deudor debe adjuntar con la demanda no solo el último resumen sino todos los que sean necesarios para probar adecuadamente el origen, estado y la evolución de la cuenta impaga.

Ello es así por cuanto la operatoria debe transitar por una adecuada rendición de cuentas, con detalle claro de las operaciones en las que se utilizó el crédito concedido, de las tasas de interés compensatorio y punitorio, de los pagos efectuados, de los saldos resultantes, etc. etc.

Por ello, es imprescindible que el emisor acompañe los resúmenes sucesivos con los datos exigidos por la ley de tarjetas, para así demostrar cómo se fue formando el saldo deudor que se reclama, lo que no acontece en el caso."

Adicionalmente, sobre otros defectos en los resúmenes:

"tal consideración no logra ser revertida por el agravio, en tanto que en el frente de los resúmenes tanto de VISA como de American Express no se consigna la leyenda que pretende el recurrente. Ella solo existe en la última página de los resúmenes con vencimiento Septiembre y Diciembre '19 de VISA y con vencimiento Noviembre '19 de American Express, por lo que el resto de las liquidaciones ostenta tal defecto."

Sobre límites de compra:

"En lo que atañe a la carencia de límites de compra y de financiación indicados en Pesos, el agravio que sostiene que sí existen y que están indicados en "Dólares" pues ésta es una característica de la tarjetas "Black", pero este argumento no tiene respaldo contractual. En efecto, ello no surge expresamente de la Cláusula sobre "Limite" de compra (hoja 1 vta. del Contrato de Tarjeta de Crédito) ni de ninguna otra, por lo que la omisión de tal recaudo indicado en Pesos, obsta a la habilidad formal del título y la decisión de Primera Instancia en tal sentido es correcta."

Bloque dispositvo final:

"RESOLVEMOS:

I) RECHAZAR el recurso de apelación interpuesto por el actor BANCO SANTANDER RIO S.A. contra la sentencia de fecha 05 de octubre de 2022, la que se confirma.

II) COSTAS: las de esta instancia se imponen al actor apelante, atento al resultado del recurso.

III) RESERVAR honorarios para su oportunidad.

HÁGASE SABER."

(Votos: la sentencia aparece acordada por la Sala II; no se registran votos en disidencia en el texto aportado.)