BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES C/ CHEMALI SONIA SORAYA S/ COBRO SUMARIO SUMAS DINERO (EXC.ALQUILERES, ETC.)

Quién demanda: Banco de la Provincia de Buenos Aires

¿A quién se demanda?

Sonia Soraya Chemali (DNI 16.979.904)

¿Cuál es el objeto del reclamo?

Pago de $4.177.470,91 correspondientes al saldo deudor de la tarjeta de crédito Mastercard Black, con más intereses compensatorios desde el 22/01/2025 al 03/02/2025 a tasa de 219,84% T.E.A.V., intereses punitorios desde la fecha de mora (04/11/2024) al 122,00% T.E.A.V., y costas del proceso.

¿Qué se resolvió?

El Tribunal hizo lugar a la demanda y condenó a la demandada a abonar la suma de $4.177.470,91 con los intereses y pautas establecidas, dentro del plazo de diez días de quedar firme la liquidación, imponiéndole las costas del proceso. Fundamentos principales de la decisión: "Que el BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES promueve demanda por cobro de $ 4.177.470,91 contra Sonia Soraya CHEMALI, en concepto de saldo deudor de la Tarjeta de Crédito Mastercard Black. Surge del escrito de inicio que se acciona en base a un contrato de emisión de Tarjeta de crédito, certificado que prescribe el art 39 de la ley 25.065, declaraciones juradas y resúmenes de cuenta por los consumos mensuales. Por ello y habiendo denunciado la entidad bancaria actora que la relación habida entre las partes es netamente comercial debe aplicarse, en consecuencia, el régimen jurídico previsto en la ley 25.065 que no ha sido reformada por la ley 26.994." "Por otro lado al abordar el análisis del presente proceso, no se puede pasar por alto que la relación habida con la accionada encuadra en el concepto constitucional de relación de consumo según los términos empleados que por el artículo 42 de la Constitución Nacional, motivo por el cual corresponde analizar si es posible receptar el total del importe reclamado a la luz de los alcances del artículo 36 de la ley 24.240." "Así las cosas, del análisis de la totalidad de la documentación adjuntada, se puede concluir en la aplicación al presente caso de la ley 24240 y 25065. Al respecto, la entidad bancaria accionante ha allegado la declaración jurada prevista en el art. 39 de la ley 25065, y el Agente Fiscal ha dictaminado en sentido favorable a que se aplique el régimen protectorio de Defensa del Consumidor. Consecuentemente no cabe más que concluir que debe hacerse lugar a la demanda, con aplicación de las Leyes 24240 y 25065." Respecto de la rebeldía: "Que en autos se decretó la rebeldía de la accionada (art 59 CPCC), la cual faculta al juez a tener por ciertos los hechos que consten en la demanda sin que ello importe acceder automática o mecánicamente a las pretensiones del actor. La Casación bonaerense ha dicho que la rebeldía, lejos de beneficiar al contumaz lo perjudica, puesto que el art 60 del CPCC en la duda, la rebeldía declarada y firme constituirá presunción de verdad de los hechos lícitos invocados por quien obtuvo tal declaración." "En efecto, se ha dicho que la presunción antes mencionada asume mayor fuerza vinculante 'cuando a la presunción que acarrea la contumacia se añaden otros elementos de convicción que resultan suficientes para tenerlos por demostrados'. En tal sentido, estimo que la documentación acompañada por la actora -tanto el contrato de emisión de tarjeta de crédito, certificado que prescribe el art 39 de la ley 25.065, declaraciones juradas y resúmenes de cuenta por los consumos mensuales
- resulta suficiente para acreditar los extremos fácticos expuestos en el escrito de demanda, máxime teniendo en cuenta que la misma no ha sido desconocida ni desvirtuada por la accionada." Respecto a las tasas de interés: "en lo que respecta a la tasa de interés, debe estarse al criterio sostenido por nuestra Cámara Departamental Sala II respecto a que 'en principio deben aplicarse los intereses que hubieran pactado las partes, pues es ésa la ley a la que los contratantes quisieron someter sus conductas (art. 1197 del C.C.). A pesar de ello, y con fundamento en las reglas moralizadoras contenidas en los artículo 953 y 1071 del Código Civil, el Tribunal ha morigerado los intereses cuando los pactados pudieran exceder el límite de la ganancia lícita para convertirse en un enriquecimiento injusto'." "Así las cosas, del resumen de la tarjeta Mastercard Black surgen intereses compensatorios a una tasa efectiva mensual del 6,66% desde la fecha de cierre del anterior resumen 22/01/2025 al del vencimiento del resumen el día 03/02/2025, teniendo como tope máximo la previsión dispuesta en la ley de tarjetas de crédito conforme la cual no podrán superar en más del veinticinco por ciento al promedio de tasas del sistema para operaciones de préstamos personales, publicados del día uno al cinco de cada mes por el Banco Central de la República Argentina (cfr. art. 16, párr. 2° de la ley 25.065)." Sobre la mora: "En autos, de la cláusula sexta del contrato las partes acordaron, en cuanto a la mora en el pago de los resúmenes que la falta de pago del resumen a la fecha del vencimiento operará la mora automática, sin necesidad de interpelación previa de ninguna especie. El caso en análisis se trata de obligaciones de plazo determinado, pues el vencimiento de cada obligación está contenido en el resumen mensual, conforme lo prevé el art.23 inc. h) de la Ley 25.065 operándose en esa fecha, ante la falta de pago, la mora automática, sin que sea necesaria interpelación alguno del acreedor hacia su deudor para constituirlo en mora. Por lo cual corresponde fijar la fecha de mora el 04/02/2025."