Maistegui, Héctor Ariel c/ Industrial and Commercial Bank of China (Argentina) S.A.U. s/ sumarísimo (civil)

Actor: Héctor Ariel Maistegui Demandado: Industrial and Commercial Bank of China (Argentina) S.A.U. (ICBC) Objeto: Acción de consumo por nulidad de operación bancaria fraudulenta mediante phishing (transferencia de $ 4.900.000 del 24/05/2024), reintegro de fondos, daño moral y daño punitivo. Decisión: El tribunal de grado hizo lugar a la demanda (30/10/2025). ICBC apeló cuestionando la fundamentación y la causalidad. La sentencia apelada declara la nulidad de la operación y condena al banco a: (a) reintegro de $ 4.900.000; (b) $ 2.000.000 por daño moral; (c) $ 14.500.000 por daño punitivo, con costas a la demandada.

¿Cuáles son los fundamentos principales?

El tribunal de grado consideró que existía relación de consumo regulada por normas específicas que establecen deberes reforzados de seguridad e información en cabeza del banco. Resaltó que "en el marco de una estafa bancaria bajo la modalidad de phishing, el solo hecho de que por acción propia o engaño un tercero se entere de las claves y datos personales de un cliente, son circunstancias insuficientes para eximir de responsabilidad a la entidad bancaria" (citando caso Tajleabue). El silencio del banco ante los reclamos documentados constituye manifestación de voluntad conforme art. 263 CCC. Además, no se acreditó el cumplimiento de normativa BCRA sobre detección y monitoreo transaccional (Comunicación A 7783). La apelante sostiene arbitrariedad en la valoración probatoria, falta de precisión sobre incumplimientos concretos de seguridad, y ruptura del nexo causal por intervención propia del consumidor que insertó sus datos pese a advertencias recibidas.